Expert Patrimoine

Philippe Kergoat

Spécialiste de la planification patrimoniale et des nouvelles stratégies de capitalisation pour la retraite

Horizon Retraite SARL Brest

Plus de 16 ans d’expérience dans la gestion patrimoniale

Philippe a accompagné plus de 2 000 clients bretons dans la structuration de leur épargne retraite. Son approche pragmatique combine rigueur analytique et compréhension des réalités économiques locales — loin des approches uniformes trop souvent proposées.

Diplômé de l’École Supérieure de Commerce de Bretagne (ESSCA) et certifié en conseil patrimonial par l’Institut Français des Conseillers Patrimoniaux, il croit fermement que chaque projet de retraite est unique et mérite une stratégie personnalisée adaptée au contexte personnel et fiscal de chacun.

16+

Années d’expérience

2000+

Clients accompagnés

Ans à Horizon Retraite

Domaines d’expertise

Les sujets sur lesquels Philippe apporte une réelle plus-value à ses clients

Planification patrimoniale

Structuration complète de l’épargne et des actifs pour optimiser le rendement et la transmission.

Plans de retraite modernes

Expertise approfondie des PER, contrats Madelin et dispositifs de défiscalisation adaptés au contexte breton.

Optimisation fiscale

Stratégies d’optimisation fiscale légales et durables, adaptées aux spécificités locales et régionales.

Transmission de patrimoine

Planification intergénérationnelle et stratégies modernes pour sécuriser le legs aux héritiers.

Capitalisation à long terme

Stratégies d’accumulation progressive adaptées aux cycles de vie professionnels et familiaux.

Conseil en placements

Analyse et recommandation de produits d’investissement adaptés au profil et aux objectifs du client.

Le parcours de Philippe

De ses débuts en 2008 à aujourd’hui, une trajectoire dédiée à l’excellence en conseil patrimonial

2008

Débuts en tant que conseiller en placements

Commence sa carrière en tant que conseiller en placements au sein d’une banque régionale brestoise, où il développe une connaissance approfondie des problématiques de retraite propres aux entreprises et salariés bretons.

2010-2014

Spécialisation progressive

Se spécialise progressivement dans les stratégies de capitalisation à long terme et les dispositifs de défiscalisation. Accompagne les premières générations de clients vers l’optimisation de leur épargne retraite.

2015

Certification CGP et nouvelle étape

Obtient la certification CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) et rejoint Horizon Retraite SARL en tant que responsable des stratégies patrimoniales.

2018-Aujourd’hui

Leadership chez Horizon Retraite SARL

Pilote l’équipe de conseil chez Horizon Retraite SARL et contribue régulièrement à l’élaboration de stratégies d’optimisation fiscale adaptées au contexte local. Accompagne les Bretons dans la transition vers les nouveaux produits de retraite et l’optimisation de leurs revenus post-professionnels.

Formations et certifications

Les qualifications qui fondent l’expertise de Philippe

École Supérieure de Commerce de Bretagne (ESSCA)

Diplôme en gestion et finance d’entreprise

Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP)

Certification professionnelle obtenue en 2015

Institut Français des Conseillers Patrimoniaux

Certifié en conseil patrimonial et planification fiscale

Formations continues régulières

Mise à jour annuelle sur les évolutions réglementaires et les nouveaux produits

Sa philosophie d’expert

Pour Philippe, le conseil en gestion patrimoniale n’est pas une affaire de formules toutes faites. C’est un art qui demande d’écouter, d’analyser, et de proposer.

« Chaque projet de retraite est unique. Ce qui fonctionne pour votre voisin ne fonctionnera peut-être pas pour vous. C’est pour ça que je prends le temps de vraiment comprendre votre situation — vos revenus, vos actifs, vos ambitions, vos risques. Puis je construis une stratégie qui vous ressemble. »

— Philippe Kergoat

Cette approche personnalisée s’appuie sur trois principes fondamentaux : la rigueur analytique, la transparence totale, et une compréhension profonde des réalités économiques bretonnes.

Il ne croit pas aux solutions universelles. Il croit aux solutions adaptées. C’est pourquoi ses clients — entrepreneurs, salariés, professions libérales — reviennent année après année, confiants que leur patrimoine est entre les mains de quelqu’un qui les connaît vraiment.

Rigueur analytique

Chaque décision repose sur des données solides et une analyse approfondie de votre situation financière et fiscale.

Transparence totale

Pas de jargon inutile, pas de frais cachés. Vous comprenez exactement ce que vous faites et pourquoi.

Ancrage local

Une profonde connaissance des enjeux économiques bretons et des opportunités régionales.

Articles et publications

Les thèmes sur lesquels Philippe partage son expertise

Planification retraite

Besoin de conseil en gestion patrimoniale ?

Que vous ayez des questions sur votre retraite, votre épargne, ou votre transmission de patrimoine, l’équipe d’Horizon Retraite SARL est là pour vous accompagner.

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