Questions Fréquentes

Il n’y a pas d’âge limite, mais commencer à 40-45 ans vous laisse encore 20 à 25 ans pour accumuler du capital et ajuster votre stratégie selon les marchés. Si vous attendez 55 ans, vous devrez épargner beaucoup plus chaque mois pour atteindre les mêmes objectifs.

C’est justement ce qu’on analyse dans un bilan retraite personnalisé. On compare vos revenus actuels avec vos projections de pension (Sécurité Sociale + régimes complémentaires), puis on identifie l’écart à combler. Sans ce diagnostic, vous naviguez à l’aveugle.

Oui. La diversification ne se limite plus aux actions et obligations classiques. Les tendances modernes incluent les actifs alternatifs, la transition énergétique et la gestion ESG, qui offrent des rendements meilleurs et une résilience accrue. Ignorer ces tendances, c’est laisser de la performance sur la table.

Absolument. Il existe des dispositifs légaux comme l’assurance-vie, le PER, le PERP et des stratégies de transmission de patrimoine qui réduisent vos impôts. Par exemple, un PER vous permet de déduire jusqu’à 10 % de vos revenus professionnels. Beaucoup de gens ne les utilisent pas par manque d’information.

C’est une question de capital accumulé et de taux de décaissement. Si vous visez une retraite à 55 ans au lieu de 65, vous devez avoir 10 ans de dépenses couvertes par vos épargnes. C’est faisable pour un entrepreneur qui a bien structuré son épargne, mais risqué pour quelqu’un qui n’a rien préparé.

On commence par un audit complet de votre situation actuelle (patrimoine, revenus, droits acquis). Ensuite, on construit ensemble un plan d’action adapté à votre profil et vos objectifs. On vous accompagne aussi dans les ajustements annuels et les décisions d’investissement pour rester aligné avec votre stratégie.